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个重点城市的 533 家支行。 采集时间：1 月 1 日-1 月 31 日。 数据说明： 1.采集的房贷利率和首付水平均为给到一般客户的最低水平。 2.所有平均利率计算方式均取样本数据的算术平均数。 3.若对银行样本数据有疑问，欢迎与我们沟通联系，联系方式见文末。 2019 年 1 月中国房贷市场报告 3 目录 一、房贷市场数据 ........................................................... 4 1.1 全国首套房贷款利率变动情况 ............................................. 4 1.1.1 全国首套房贷款平均利率为 5.66% 连续两月回落 ........................ 4 1.1.2 首套利率执行基准上浮 15%及以上银行 数量为 346 家 .................... 6 1.1.3 首套首付政策稳定 政策性住房存在首付优惠 ............................ 7 1.1.4 上海首套平均利率仍为最低 天津进入前十 .............................. 8 1.1.5 一线城市仅北京下调 2BP 二线城市大面积回调 .......................... 8 1.2 全国二套房贷款利率变动情况 ............................................ 10 1.2.1 二套房贷款平均利率为 6.02% 继续回落 ............................... 10 1.2.2 二套房首付情况暂未变化 ............................................ 12 二、典型城市数据 .......................................................... 13 2.1 北京：首套平均利率下降 2BP 首套最低仍执行基准上浮 10% .................. 13 2.2 上海：首套利率持平上期 最低执行 95 折优惠 .............................. 14 2.3 广州：首套房贷利率止降 二套利率持平上期 ............................... 15 2.4 深圳：首套平均利率为 5.57% 较上期持平 ................................. 16 2.5 武汉：多家银行首套房贷利率高位回落 均值下降 8BP ....................... 17 2.6 成都：首套利率平均值略涨 主流执行基准上浮 15% ......................... 18 2.7 天津：多家银行下调首套房贷利率 平均利率回落 23BP ...................... 19 2.8 青岛：房贷利率近一年首跌 首套利率平均值下降 12BP ...................... 20 2.9 哈尔滨：利率均值大幅下跌 部分银行首套执行基准上浮 5% .................. 21 2.10 大连：首套房贷平均利率下降 8BP 二套平均利率为 5.65% ................... 22 三、房贷市场趋势 .......................................................... 23 3.1 资金充裕支撑利率下行 降低刚需成本 ..................................... 23 3.2 因城施策加快租售并举 缓解供需压力 ..................................... 24 2019 年 1 月中国房贷市场报告 4 一、房贷市场数据 2019 年 1 月份，全国首套房贷款平均利率为 5.66%，较上月下降 2BP。本月利率下调银行数量较上月减少，首套平均利率出现连续两个月下降，未来整体利率继续回落的可能性较大。 1.1 全国首套房贷款利率变动情况 1.1.1 全国首套房贷款平均利率为 5.66% 连续两月回落 图 1-1 近一年全国首套房贷款平均利率走势 数据来源：融 360 大数据研究院 从全国首套房贷款平均利率走势来看，2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66%，相当于基准利率 1.155 倍，环比上月下降 0.35%；同比去年 1 月首套房贷款平均利率 5.43%，上升 4.24%。在融 360 大数据研究院监测的 35 个城市首套房贷款平均利率中本月最低值为上海 5.09%，较上月持平；最高值为武汉 6.16%，较上月下降 8BP。 4.90% 5.43% 5.68% 5.66% 4.50%5.00%5.50%6.00%6.50%近一年全国首套房贷款平均利率走势 同期基准利率 全国首套平均利率 2019 年 1 月中国房贷市场报告 5 图 1-2 533 家银行首套房贷款利率变化情况 数据来源：融 360 大数据研究院 融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 1 月在全国 35 个城市 533 家银行中，有16 家银行分（支）行首套房贷款利率上升，占比 3.00%，较上月新增 8 家银行分（支）行；有 34 家银行分（支）行回调利率，占比 6.38%，较上月减少 20 家；有 479 家银行分（支）行首套房贷款利率较上月持平，占比 89.87%。 图 1-3 银行首套房贷款利率均值 数据来源：融 360 大数据研究院 融 360 大数据研究院监测数据显示，2019 年 1 月，19 家主要银行中首套房贷款平均上升, 3.00% 下降, 6.38% 持平, 89.87% 其他, 0.75% 2019年1月533家银行首套房贷款利率变化情况 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 交通银行 邮储银行 中信银行 光大银行 民生银行 招商银行 广发银行 浦发银行 兴业银行 华夏银行 东亚银行 渣打银行 花旗银行 汇丰银行 恒生银行 0.901.001.101.201.30银行首套房贷利率均值（单位为基准利率） 本月比上月增加百分点数 本月比上月降低百分点数 2019 年 1 月中国房贷市场报告 6 利率最低为基准 1.097 倍；银行首套房贷款平均利率最高为基准 1.222 倍；工、农、中、建国有四大行首套房贷款平均利率为基准利率上浮 14.9%，较上期数值下降 0.7 个百分点。（上期数值为 15.6%） 1.1.2 首套利率执行基准上浮 15%及以上银行 数量为 346 家 2019 年 1 月首套房贷款利率执行基准上浮 15%及以上的银行分（支）行数量为 346家，较上月减少 11 家。利率回调银行总量增多，本月利率回调银行数量增量较上月减少20 家。 图 1-4 近一年全国首套房贷款利率分布占比 数据来源：融 360 大数据研究院 融 360 大数据研究院监测的首套房贷款利率数据显示，2019 年 1 月全国 533 家银行分（支）行中，有 132 家银行首套执行基准利率上浮 10%，较上月增加 1 家；153 家银行首套执行基准利率上浮 15%，较上月减少 8 家；126 家银行首套执行基准利率上浮 20%，较上月持平；38 家银行首套执行基准利率上浮 25%，较上月减少 1 家；20 家银行首套执行基准利率上浮 30%，较上月减少 3 家。 0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%70.00%80.00%90.00%100.00%93.82% 4.31% 近一年全国首套房贷款利率分布占比 9折以下 9折-基准 基准及以上 停贷 2019 年 1 月中国房贷市场报告 7 1.1.3 首套首付政策稳定 政策性住房存在首付优惠 图 1-5 533 家银行首套房首付比例占比分布 数据来源：融 360 大数据研究院 2019 年 1 月，全国 533 家银行分（支）行中首套首付 2 成的有 20 家银行，占比 3.75%；首付 3 成的有 413 家银行，占比达 77.49%；首付 3.5 成的银行有 59 家，占比 11.07%；首付 4 成的银行有 18 家，占比 3.38%。首付情况较上月未出现变化。2019 年伊始随着各地差异化信贷政策深入，部分地区政策性住房存在首付优惠。例如，北京地区购买商品房首付最低为 3.5 成，但是购买共有产权房等政策性住房首付最低为 3 成，首付成数降低使得刚需购买门槛相应降低。 3.75% 0.19% 77.30% 11.07% 3.38% 4.32% 2019年1月533家银行首套房首付比例占比分布 2成 2.5成 3成 3.5成 4成 停贷 2019 年 1 月中国房贷市场报告 8 1.1.4 上海首套平均利率仍为最低 天津进入前十 表 1-1 2019 年 1 月套房贷款平均利率最低前十城市 城市 平均利率 平均折扣 上海 5.09% 1.0397（倍基准） 厦门 5.36% 1.0938（倍基准） 大连 5.36% 1.0941（倍基准） 北京 5.43% 1.1086（倍基准） 福州 5.46% 1.1150（倍基准） 太原 5.47% 1.1167（倍基准） 乌鲁木齐 5.47% 1.1167（倍基准） 天津 5.48% 1.1179（倍基准） 昆明 5.54% 1.1300（倍基准） 广州 5...
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