大众理财认知与行为指数报告（未转曲）(1).pdf

2017大众理财认知与行为指数专题分析本分析由大数据分析机构易观与记账理财APP领导品牌随手记联合发布，以易观与随手记联合进行的大众问卷调研（收回93751份有效问卷）的主观认知态度为基准，同时借助易观万像分析工具，形成用户在理财认知及行为方面的指数分析。为保护用户隐私，本分析所用数据均经过脱敏处理，易观与随手记对本分析有修改权和最终解释权。本分析版权归易观与随手记所有，任何机构和个人未经允许不得将本分析中的任何内容用于任何商业目的。如引用发布，需注明出处，且不得对本分析进行有违原意的删减和篡改。分析申明用户人均理财属性扫描使用理财类APP数量 3.2个8.9万6.7年理财金额理财时长 易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》用户所在城市分布二线城市一线城市其他三线城市22.9%36.4%26.1%14.6%易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》用户性别与年龄53.4%46.6%男性女性2.6%41.3%25.8%20.5%6.8%3.0%00后90后80后70后 60后50后易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》四大指数均处于中下水平，尤其是用户的认知和行动之间还有一段距离。指数为百分制，在0至52.5分代表不及格，52.5至75分为一般，75分至85分为良好，85至100分为优秀。理财认知理财行动力财务认知518理财节52.5分58.452.758.156.1及格线易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》用户倾向于在线上渠道进行理财和投资，尤其是习惯于用手机理财。移动端APP及网页 41.6%36.5% 21.9%银行、证券公司等线下网点PC端客户端及网页易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》花时间学习理财及财务知识的用户不到四成，显示在用户教育方面还有很多空间。理财及财务知识23.9%14.8%61.3%经常学习 偶尔学习 从未学过 易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》理财的目的资产的升值和保值 提升生活品质 防御风险和意外 培养财商 养老及家庭教育 73.9%59.6%46.3%38.7%30.5%用户认为理财的首要目的是资产升值和保值，再是提升生活品质和防御风险。易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》投资额最高的前三种理财渠道论投资金额90后最爱互联网理财，80后和70后在股市投入的资金最多。80后基金股票互联网理财70后储蓄股票银行 理财90后基金储蓄互联网理财易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》用户认为股票、互联网理财、基金的风险最高，相信储蓄、保险、房地产较稳健。不同理财渠道的风险认知股票 互联网理财 基金 期货 外汇 贵金属 71.2%59.5%55.4%48%40.6%29%19.8%12.3%2.5%78.5%34.1%银行理财 信托 房地产 保险 储蓄 易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》不同理财渠道的认知程度用户最为熟知储蓄、股票和房地产，最不了解信托、期货和债券。81.9%95.6%73.1%58.2%67.0%50.7%39.2%24.1%14.5%9.2%6.3%33.8%储蓄 股票 房地产 银行理财 互联网理财 基金 外汇 保险 贵金属 债券 期货 信托 易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》过半数用户相信理财在自己的生活中必不可少。另一方面，9.2%的用户认为自己不需要理财。必不可少比较重要可有可无不需要理财%%%%理财的重要性易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》用户都懂得制定个人及家庭财务规划对生活有益，但实际上制定了财务规划的用户仅有两成。制定个人及家庭财务规划对生活的作用是否制定了个人及家庭财务规划是86.9%否23.1%是21.4%否78.6%易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》绝大多数用户对于自己的财务状况并不满意，并且希望改变现状，达到财务自由的目标。对个人财务状况的评价 是否会努力改变财务状况满意6.2% 较满意10.9%不满意82.9%希望改变现状，达到财务自由91.6%8.4%安于现状，不会进行调整易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》投资理财风格盲目型 进取型 稳健型 成长型 保守型 稳健型人数最多，盲目型次之，说明有不少用户对待理财随心所欲或容易跟风从众。8.8%20.3%33.6%10.1%27.2%易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》以5分制为标准，近两成用户给自己的财商打0分，大多数人的财商处于中下水平。财商水平自评0-1分 1-2分 3-4分 5分 43.5%28.8%8.6%19%易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》用户通常通过记账来了解自己的财务状况，34.9%的国民有每天记账的习惯。日均记3笔以上20.6%14.3%35.5%29.6%日均记1-3笔 想起来就记没有记账习惯记账频次易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》关于518理财节，国民认为安全大过收益，投资时最关心平台的安全与合规程度。优惠力度和收益平台安全与合规程度31%44.3%13.9%10.8%投资方式与玩法理财产品类型与期限易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》用户认为518理财节不应只有互联网理财参与，应成为多品类的节日。除了理财，还希望享受贷款、信用卡、保险、证券等优惠。518理财节的品类518理财节希望享受哪些优惠28.4%71.6%应有多品类只有互联网理财20.3%21.6%43.4%10.5%4.2%理财保险证券信用卡贷款易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》用户对于投资回报率的期望在5%至15%的区间，反映出对于收益的态度较为理性。期望投资回报率5%及以下年化收益5%至10%年化收益 10%至15%年化收益15%至20%年化收益20%及以上 年化收益4.2%44.2%31.5%13.1%7%易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》用户对于风险承受能力的认知和判断比较模糊。非常了解9.2不了解有一点了解17.373.5%%%个人风险承受能力易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》过半数的用户会通过信用消费来周转资金，用户平均每月信用消费达4.3笔。是否进行信用消费使用信用卡、消费金融产品等进行信用消费 55.7%44.3% 仅用储蓄消费人均信用消费易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》华为OPPO三星vivo18.5%16.2%9.4%6.7%HTC1.2%小米酷派魅族联想4.7%3.0%2.6%1.8%TCL0.5%金立1.2%其他喜欢理财的用户青睐华为、OPPO等手机品牌。理财用户使用的安卓手机品牌易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》用户常用的APP品类社交网络 即时通讯 投资理财96.7%96%75.8%68.5%55.9%54.6%53.9%51.9%48%47%综合资讯 应用商店 综合电商支 付 银行服务应用安全管理浏览器最受用户欢迎的APP品类前三名为社交网络、即时通讯和投资理财。易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》4.46%4.22%3.99%2.95%2.93%2.77%2.64%2.48%2.44%2.36%上海市广州市北京市杭州市深圳市重庆市南京市福州市武汉市西安市广州深圳南京西安重庆福州武汉杭州北京上海NO.1上海、广州、北京三城的用户理财兴趣最为浓厚。用户理财兴趣最高的十大城市易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》广东 江苏山东浙江河北福建上海四川湖北北京12.11%7.74%6.89%6.16%4.62%4.52%4.46%4.23%4.23%3.99%北京上海江苏山东浙江河北四川福建湖北广东NO.1广东、江苏、山东三省的用户理财兴趣最为浓厚。用户理财兴趣最高的十大省份易观 x 随手记《2017大众理财认知与行为指数专题分析》注:分析中理财指网络借贷投资；网址：www.analysys.cn 客户热线：4006-515-715 微博：Analysys易观