2022金融科技十大趋势展望：数实共生-腾讯+毕马威 (1).pdf

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01PAGE2022 金融科技十大趋势展望TEN TRENDS AND PROSPECTS OF FINANCIAL TECHNOLOGY IN 2022共生数实01PAGE��0�� 金融科技��0�� 金融科技��0�� 金融��0�� 金融科技��金融��0�� 金融科技��金融�� 趋势��金融�� 大�金融�� 趋势��金融��融�� 22�趋势��2�� 2�� 趋势��金融大��2�� 金融大��2� 趋势��金融�� 金融�� 趋势��金融�� 大�� 技��2022 金融科技十大趋势展望TEN TRENDS AND PROSPECTS OF FINANCIAL TECHNOLOGY IN 2022共生数实02PAGE�� 趋势��金融�� 大��金融�� 趋势��金融��融�� 趋势��融��金融�� 大�� 趋势十��金融�� 十��2022 �� 03PAGE�� 蒲海涛 | 腾讯金融研究院院长司晓 | 腾讯研究院院长杨健 | 腾讯研究院总顾问郭仁声 | 腾讯云副总裁胡利明 | 腾讯云副总裁黄文楷 | 毕马威中国副主席张楚东 | 毕马威中国金融业主管合伙人张军 | 腾讯集团市场与公关部总经理徐樱丹 | 腾讯云与智慧产业事业群市场副总裁刘颖 | 腾讯云副总裁沙开波 | 腾讯云副总裁林晓斌 | 腾讯云副总裁杨光夫 | 腾讯安全副总经理庄文磊 | 腾讯产业生态投资负责人 ��王丰辉姜江吴俊彦米成锦李向辉李力邵兵徐展陈琢宁鹏伟赵伟达王倩张浩肖娜于广游姜渊冯娜赵雯秀刘海洋周子涵王礼斌梁鹏张绪源林夏高人伯黄艾舟柳晓光蔡正轩赫荣科康勇朱欣怡 ��杜晓宇杨望2022 金融科技十大趋势展望TEN TRENDS AND PROSPECTS OF FINANCIAL TECHNOLOGY IN 2022共生数实04PAGE��杜晓宇张钦坤杨乐王爱民周政华刘琼韩开创王志峰孙霄滕辉许好好李刚吴绪亮刘建吴永强吴昊郝明胡浩杜明灯刘金松王强袁媛巴洁如王畅徐妙卿吴磊孙永苑 ��杨望��崔冬梅魏志恒王星王付姣王卉陈楚仪陈力源陈维宣欧阳静淼窦淼磊陈维王焕超李南张瑞娜冉百宁刘仪琛杨望��腾讯金融研究院腾讯云毕马威 05PAGE��金融科技：新阶段、新理念、新征程世纪疫情叠加百年变革，世界经济发展持续放缓，中国经济金融如何数实共生，行稳致远，成为最关键的议题。新年伊始，中国人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025）》，标志着金融科技稳步踏入新阶段、营造新理念、开启新征程。在新发展阶段，金融科技助力经济金融实现高质量发展，成为三年新发展规划期的重要课题和紧迫任务。金融作为现代经济核心，一直与技术相互穿插、聚合、激荡和动态发展，形成了金融科技等新业态和新模式，使金融生态和技术领域之间的集合区域更具生命力和成长力，深刻改变了现代金融服务的供需两侧的结构和关系。近年来，在人工智能、大数据、云计算、物联网、5G、区块链和分布式技术等新一代信息技术日趋成熟、高度融合之下，金融数字转型化已是大势所趋，影响着未来金融服务的生产和提供方式。在金融服务新流程方面，金融科技通过云原生等技术助力金融行业实现低代码平台、快速迭代，通过数字化技术开展端到端的数字化流程，将数据要素贯穿服务链全流程，打造资源协同高效、信息实时交互的数字闭环。在金融服务新渠道方面，科技助力金融打造创新生态，增大金融服务效率，持续推进数字渠道向多媒体、轻量化和沉浸式迭代演进。同时，通过物联网技术应用的场景不断拓展，用户与机构逐渐形成智慧互联的服务方式，“无边界”服务将成为金融服务的主要类型。在金融服务新场景方面，金融科技将聚焦于小微企业、乡村振兴等传统领域，通过搭建数字服务平台，建立基于企业“主体信用”、交易“数据信用”的多方互信机制，将金融活水浇灌至最具有融资需求的主体，以此改善银行、企业间信息不对称的顽疾，进一步支持普惠金融可持续发展。未来，金融与新技术的融合逐步加深，加速推动服务形式由“离线”转向“在线”，并进一步转向“在场”。对于金融业来说，构建以用户、场景为中心的现代化金融服务体系，是金融服务走向“在场”的重要方式。通过科技的深度应用，传统金融服务模式得以重塑。实践表明，构建万物互联的应用场景，是我国金融业与新经济、新业态融合的重要抓手，也是在用户需求多元化、个性化的市场背景下，金融业主动求变的必然选择。在金融服务场景的构建中，新型技术应用至关重要。新型技术应用通过接近无损的信息传输、完善的数据融合、真假难辨的数字仿真，为用户的交互和体验提供新的能力和方案，一定程度上解决传统机构数字化转型过程中所面临的难题，使金融活水惠及更多用户。为此，腾讯金融研究院联合腾讯云和毕马威开启年度研究报告项目：《数实共生·2022 金融科技十大趋势展望》。趋势展望报告分为“可信篇、数据篇、安全篇、智能篇和普惠篇”五大类，零信任、跨链融合、联邦学习、分布式云、低代码开发、机器人流程自动化 RPA、同态加密、隐私计算、全真互联和数字银行共计十大趋势。下一步，腾讯金融研究院将一如既往地立足于金融发展研究，充分联动腾讯云、毕马威在金融科技行业的实践经验，更好地服务经济金融高质量、可持续发展。蒲海涛腾讯集团副总裁、腾讯金融研究院院长 2022 金融科技十大趋势展望TEN TRENDS AND PROSPECTS OF FINANCIAL TECHNOLOGY IN 2022共生数实06PAGE��金融科技创新，应立足长期主义近年来，以云计算、区块链、人工智能等技术的稳步发展，为金融行业创新注入了新活力。然而，金融机构借助金融科技进行数字化转型的水平不一。在《金融科技发展规划（2022-2025）》的顶层设计路径下，我们的金融科技创新，应立足长期主义，更好地助力经济高质量、可持续发展。国家“十四五”规划提出要稳妥发展金融科技，但面对市场环境波动加剧、新老客户增长乏力、技术架构低效滞后等内外部挑战，由腾讯金融研究院、腾讯云和毕马威联合发布的《数实共生·2022 金融科技十大趋势展望》显示，金融机构已展开积极行动，但仍面临着非金融场景获客难、数字化底座管理难、场景金融效果不显等发展难题。分别从“可信、数据、安全、智能和普惠”五条路径，结合十大技术趋势提出了解决办法。面对市场痛点，以金融基础设施实现数字联通助力金融机构夯实技术能力，以全面数字化转型实现金融机构与用户之间的高效触达，以应对新需求、新业务，抓住产业数字化带来的新机遇。在基础设施方面，应提升混合云多云协同，加强多方数据融合，最大化数据资源效益。报告中指出，以零信任架构、跨链信任技术保证数据可信；以分布式云架构、联邦学习等技术提高数据交互效率；以隐私计算、同态加密算法实现数据安全共享。在保障数据安全的同时不断提高各子行业的数字化程度，帮助金融业客户以高质量数据驱动普惠金融等业务展开。在数字联通方面，全真互联时代加速到来，数字化将助力打通虚拟与现实，构建一个虚实交互的世界，以新技术实现用户需求和金融服务的精准对接。报告中指出，以低代码技术、RPA 技术降低操作门槛，提高业务效率；以全真互联、数字银行扩大金融服务范围，全面助力金融普惠。展望未来，大型金融机构的技术架构逐步完善，具备坚实的数字化基础。而中小型金融机构需要再构建一个面向移动化、互联网化的更敏捷的基础架构，如部署分布式系统、云原生架构等。腾讯金融云在这方面的优势在于已有较为成熟的公有云服务能力，和很多不同类型的金融机构，乃至交易所也已在行业云上建立了深度合作。毋庸置疑，金融机构的数字化转型是走在其他行业前面的，未来的发展空间巨大。因此，立足金融产业的价值定位，腾讯云将以长期主义的心态，在行业场景中持续深耕，攻克更难的技术创新课题，必将实现技术升级和业务发展，从而全面助力金融行业效率提升以及经济社会普惠进程。郭仁声腾讯云副总裁07PAGE��金融数字化：新基建、新连接、新服务2022 年是我国向第二个“百年”奋斗目标迈进的新起点，也是央行实施《金融科技发展规划（2022-2025 年）》的新阶段。随着近年来云计算、人工智能、大数据、区块链、物联网等技术与金融业务日益深入融合，金融科技正在重塑金融机构的业务模式、业务拓展和客户服务，金融行业数字化转型升级进入“深水区”。在这个重要的发展阶段，由腾讯金融研究院、腾讯云和毕马威联合发布《数实共生·2022金融科技十大趋势展望》报告，紧扣现阶段金融科技发展中的可信、数据、智能、安全、普惠等重点领域，从数据分析、数据应用等角度出发，分析了未来几年金融科技的发展趋势，并给出了清晰的规划建议。央行《金融科技发展规划（2022-2025 年）》提出的八大任务中，专门论述了要全面加强数据能力建设、深化数字技术金融应用、健全安全高效的金融科技创新体系、深化金融服务智慧再造等要求。本报告的研究领域和分析角度与央行的新规划思路不谋而合，对金融科技从业者、研究者具有重要的参考意义，对下一步贯彻落实央行金融科技发展规划的各项工作具有积极的参考价值。当前，金融行业的数字化转型进程，已经演进到基础架构与业务场景的全面数字化阶段，为金融机构引入新技术，推进组织变革带来了新的契机。只有金融服务体验和服务能力增强，金融机构自身的产品创新和服务口碑才能向好，业务增长才会有更好的前景。为了更全面地支撑金融机构推进数字化转型，2021 年腾讯云升级了“未来金融 2.0”的全新蓝图，包含新基建、新连接、新服务等三个方面，全面助力金融机构加快数字化转型升级。新基建，是金融行业在数字化转型快车道上加速奔跑的强有力“技术底座”，对金融机构数字化转型发挥着重要的支撑作用。伴随着近年来金融行业数字化转型的进程，金融“新基建”逐渐形成新的演进态势，应用创新是金融行业的基本方向，云成为金融机构搭建数字化底座的首选，金融机构对云的使用将逐步过渡到分布式混合云模式。新连接，围绕客户的数字化触达、运营和体验优化等，构成金融机构新的竞争力。近年来，腾讯云在助力金融行业“新连接”的过程中，产生了诸多成功实践，通过企业微信助力金融机构与客户建立官方可控的深度连接，推出定制化的金融数字化运营模式，制定对应的触达、转化和 MGM 方案，协助金融机构提升营销的实际效果，支撑各类金融机构的新增长。新服务，由开放金融、产业金融、智能金融，以及微服务和低代码带来的业务创新构成。随着新技术对金融机构价值链的解构，金融机构将自身融入到客户的全场景之中，开放金融与产业金融也因此成为新服务的应有之义。与此同时，AI 能力、微服务体系、低代码平台的引入，正不断重构和改变金融的业务模式，创新出新的业务模式。金融与科技的深度融合，客观上对金融科技的合理应用提出了新要求，守正创新成...

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